W sytuacji kiedy nagle potrzebujemy pieniędzy, często nie możemy zdecydować się czy szukać pożyczki online (krótkoterminowe chwilówki) czyli kredytu (bankowy, karta kredytowa). W celu podjęcia decyzji musimy rozumieć różnicę między kredytem a pożyczką.

Kredyt jest udzielany wyłącznie przez bank. Umowa powinna być zawarta na piśmie i obowiązkowo zawierać takie informacje jak: (1) kwota, (2) termin spłaty, (3) cel kredytu, (4) odsetki i prowizje, (5) harmonogram spłat, inne.

Pożyczka może być udzielona przez osobę prawną lub osobę prywatną (osobę fizyczną). Przepisy nie wymagają zastosowania formy pisemnej w przypadku pożyczki, jest dopuszczalna ustna forma zawarcia umowy. Jeżeli kwota pożyczki przekracza 1000 złotych, umowa powinna być zawarta na piśmie.

Kredyt różni się od pożyczki także procedurą stosowaną przy jego udzielaniu. Proces otrzymania kredytu jest czasochłonny i wymaga od konsumenta wielu dokumentów i informacji w celu zbadania jego zdolności kredytowej (zaświadczenie zatrudnienia, zarobki czy informacje o dochodach). Co do zasady, umowa z bankiem musi być zabezpieczona hipoteką lub inną formą gwarancji. W przypadku pożyczek taka procedura jest bardzo uproszczona.

Mając dylemat “pożyczka czy kredyt” warto pamiętać, że pożyczka jest mniej sformalizowana i raczej dotyczy niewielkich kwot. Zazwyczaj okres spłaty pożyczki jest krótszy od kredytu. Minusem pożyczki mogą być wysokie koszty, w wielu firmach RRSO może wynosić nawet kilka tysięcy procent (RRSO jest bardzo uzależnione od terminu spłaty pożyczki). Udzielanie kredytu jest regulowane przepisami Prawa Bankowego, które ściśle regulują procesy weryfikacji klienta i nie gwarantują uzyskania wnioskowanej kwoty. Jednak, pomijając skomplikowane procesy, dla poszukującego kredyt jest bardziej bezpieczny niż pożyczka (biorąc pod uwagę koszty).

Jeżeli kwota pożyczki oraz termin spłaty są podobne, należy porównywać koszty. Przy wnioskowaniu do banku, bank powinien wiedzieć cel kredytu. Gdyby pieniądze zostały wydane na inny cel, który nie był zadeklarowany we wniosku, bank ma prawo do natychmiastowego zwrócenia całej kwoty.

W przypadku pożyczki, formalnie pieniądze stają się własnością klienta w momencie zawarcia umowy i wykonania jej punktów (co do zasady, wykonanie przelewu na konto pożyczkobiorcy). Oznacza to, że klient może wydać pieniądze na dowolny cel. W Polsce pożyczka gotowkowa przez internet w firmach pożyczkowych jest dziś dość popularnym sposobem finansowania własnych potrzeb. Pożyczkę online można zaciągnąć nawet w 15 minut.

Spłata kredytu najczęściej odbywa się w ramach harmonogramu spłat i zawiera raty (kapital + odsetki + prowizje). Natomiast w przypadku pożyczki (chwilówki), przeważnie spłata jest pobrana jednorazowo na końcu okresu umowy i zawiera kapitał oraz odsetki i prowizję.